（是否有交五险一金的必要？）

　　刚入职的新人，今天和朋友说到交金的问题，他们多说不想交金，觉得没必要不如自己把这些钱存起来有用。我却觉得还是有必要的，但却说不出个所以然。

　　所以想问一下，五险一金是否有交的必要？我知道是强制性要交的，我们先不看强制性这一点哈…谢谢各位！

　　提这个问题的时候还是职场新人，现在已经工作了4年多了…不是老人却也不那么新了。看到问题被收录到了圆桌得到了很多关注，所以想感谢一下大家…非常感谢各位前辈能关注自己懵懂时期的问题并友善的给予帮助，也很高兴这个问题能解答一样懵懂的新人关于交金的困惑。问题本身不会再做修改，十分感谢关注这个问题的大家。鞠躬…

　　本题已收录至知乎圆桌：员工福利知多少，更多「劳动法」相关话题欢迎关注讨论。

　　【请先点关注+赞后观看之作】

　　养老保险:单位每个月为你缴纳21%,你自己缴纳8%;

　　医疗保险:单位每个月为你缴纳9%,你自己缴纳2%外加10块钱的大病统筹(大病统筹主要管住院这块）；

　　失业保险:单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;

　　工伤保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;

　　生育保险:单位每个月为你缴纳0.8%,你自己一分钱也不要缴;

　　住房公积金:单位每个月为你缴纳8%,你自己缴纳8%

　　以上,这么算下来,单位每个月为你缴纳的社保比例应该是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%

　　你自己每个月为你缴纳的社保比例应该是8%+2%+10块+1%+8%=19%+10块

　　暂时去掉你交的10块钱不谈,单位缴纳的比例和你缴纳的比例应该为413:190,这就是说如果你每个月为自己的社保缴纳了190块钱,那么单位会往你的社保帐户上打进去413块钱,每个月你的社保帐户上增加的钱就应该是413+190=603块钱

　　所以说在你看不见的情况下,单位交的社保费用其实是你的2倍还多,所以你每个月交社保费的时候千万别心疼呀~你要知道单位比你交的多得多了呢,心疼的其实是单位。

　　话说回到那三险一金和五险一金,这里大家应该已经看出来了,其实江湖上所说的三险一金完全就等于五险一金,只是三险一金是从你个人交的保险(养老+医疗+失业+公积金)来说的,五险一金是从你单位交的保险(养老+医疗+失业+工伤+生育+公积金)来说的。把三险一金说成五险一金其实只是说起来好听而已。

　　除了单位能为你交社保,其实没工作但有收入的人员或者有单位但单位不交社保的人员也可以自己交社保,不过个人只能缴纳养老保险+医疗保险,工伤呀生育呀失业呀公积金呀，你个人都交不起来的。

　　下面介绍下什么是社会保险缴纳基数

　　刚才大家已经知道了每个月单位缴纳的社保比例和你缴纳的比例差不多是413:190了,那么现在又出来一个问题:自己每个月交的社保费和这个比例有什么关系呢,社保费到底是怎么确定的呢?

　　大家可能没注意过,各个省市每年都会在7月初发布一个“社会保险最低缴纳基数”,这个基数是根据上一年度职工的平均工资+福利+各种补贴等杂七杂八的费用经过统计和计算以后确定的,南京今年7月公布的最低基数是1189元,这是个什么意思呢,意思是说南京只要是正规为职工缴纳社保的单位,每个月为每个职工交的钱最少为1189×41.3%=491元,而职工每个月最少要交1189×19%+10=236元,这样你和单位每个月应该交的社保费就出来了。

　　但是现在又出来了新问题,各省市职工工资差别很大呀,有人一个月拿1000,有人一个月能拿,难道叫拿1000和拿的都交同样的社保费?

　　请注意,这1189是最低基数,在1189之上还有最高基数,南京今年的最高基数好象是8000多,具体我也忘记了,反正如果你的工资每个月在1189元以下,单位也必须按照1189元为你交1189×41.3%=491元,而你自己每个月最少也要交1189×19%+10=236元,这个就是1189作为社保最低缴费基数的意义之所在了:哪怕你一个月拿1000或者800块,你每个月最低也必须要按照这1189交钱!

　　但是如果你工资比1189要高,比如你一个月拿3000块,那单位去劳动局给你交保险的时候(你单位和你缴纳的社保费用都是劳动局扣的喔~)就应该对劳动局说:”呀呀,我们这边有位同志一个月拿3000,请按照3000块钱的标准来扣社保费”.那么劳动局就会以3000块为缴纳基数来扣你单位和你的钱然后打到你的社保帐户上,你单位这时候每个月就应该为你交3000×41.3%=1239元,而你个人每个月就该交3000×19%+10=580元

　　就是说如果你的工资在1189元以下,那么每个月你就按照1189交;如果你的工资在1189元以上,那么每个月你就按照你的实际工资交,除非你的工资比最高基数还要高,如果你一个月拿而最高基数是8000的话,你和你单位就都按照8000交

　　在这里要揭露一些公司的无耻做法,

　　这些公司每个月可能给你好几千的工资,但是他们去劳动局申报你的基数的时候并不会按照你的实际工资去报,比如你如果每个月拿3000块,他们去劳动局可能说你只拿1189块,然后劳动局每个月只扣你1189×19%+10=236元,你恐怕还高兴的很,因为你觉得扣你的钱少,你实际拿到手的钱多错!

　　如果这样你的公司就太无耻了!因为公司缴纳的钱是你的2倍多,所以你交的越少他们也交的越少!如果按照你的实际工资3000来算,他们每个月该给你交

　　3000×41.3%=1239元的社保费,而按照1189来算的话,他们每个月只为你交1189×41.3%=491元!所以实际上你吃了大亏!正规的公司只会按照你的实际工资去劳动局申报然后扣钱!只有那些下作的公司才会不管你工资多高都按照最低标准给你交!!

　　千万别以为每个月你的社保费扣的越少越好!!可能你已经被公司无耻地欺负了而你还完全不知情!!!要确定单位为你到底缴纳的基数是多少很简单:如果你每个月扣300块的社保,那你的基数差不多就是300÷19%≈1578元,你看看你工资是不是这个数,如果你工资明显比1578高,比如每个月你其实拿3000或者4000,那肯定你已经被公司给欺负了,被欺负以后你可以去当地的劳动监察大队告你单位,一般一告一个准。

　　不过最好在离职的时候把证据(比如工资条等)找好了再告,否则你告了以后在公司一般混不下去了--+要再次说明的是,各个地方的社保构成比例不一样,但是肯定不会差太多,比如你的基数可能是20%或22%,但绝对不会是30%或40%!

　　下面介绍一下这些社保费具体是什么情况以及该怎么用

　　前面已经说了,社会保险=养老保险+医疗保险+工伤保险+生育保险+失业保险+住房公积金

　　1.先说说养老保险好了

　　这个保险一般都要交满15年以后到退休的时候才能终生享受养老金,所以想拿养老金的同学请务必在自己退休之前的15年以前就开始交,这个在南京以外差不多也是这样规定的如果你到退休年龄交养老保险不满15年,那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8%的养老金全部退给你

　　那你会问,单位给你交的21%到哪里去了?这个你就别指望国家会交给你了,你退休把你个人的钱拿走之后,国家就把单位为你交的21%的钱全部划到国家的养老统筹基金里了,从此这钱就和你再也没有关系了你也许会说:我靠!那是我的钱为什么不给我

　　因为国家就是这么规定的

　　退钱的时候只退给个人他自己扣的个人交的钱,单位为他交的钱全部都为国家做贡献了--

　　下面我们来看一下你退休时候的养老金是怎么算出来的

　　养老金的算法很复杂,因为国家每年都会把缴费基数变一次,举例来说好了:如果你现在30岁,你现在的缴费基数是3000元,而退休年龄如果是55岁的话,那

　　你必须在你40岁以前就开始交养老保险了,而如果你现在从30岁就开始交,交到55岁是25年,那首先肯定你能享受养老金了,其次,如果25年后你交的

　　3000块的缴费基数已经变成了6000块(我说的是如果),那你55岁的时候首先每个月可以拿到6000×20%=1200块的基本养老金,这是国家给你的,此外你的个人帐户上的钱在25年里也积攒了不少,把缴费基数平均一下好了,(3000+6000)÷2=4500,那么你这25年里个人帐户上应该有4500×8%(你缴纳的养老保险的个人比例)×25年×12个月=元钱,那么除了之前的1200块以外你每个月还能拿到÷120=900块,这样你55岁开始每个月起码可以拿到1200+900=2100元的养老金,当然每年国家的基数还在往上涨,这样每年除了你自己的900块,你退休以后每个月都会拿到比1200块更多的钱,那你的养老金当然也会越来越多的

　　所以说交养老保险交得越多越好,你交得越多你退休以后享受的也越多,而且,国家每年调整基数以后你拿的钱也会越来越多,现在交1000十年之后拿1500都是有可能的这里要介绍一个变态的政策,就是不管你在哪里交社保费,等你退休的时候你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇,这么来看,在基数高的地方交社保但是退休回基数低的

　　地方享受养老金的人那就亏大了。

　　为什么这么说呢?我来举个例子,如果你年轻的时候在南京工作,交了20年的社保然后退休了,但是如果你的户口在黑龙江,那你必须回黑龙江享受养老金.如果你在南京交了20年的平均基数是3000(我说的是如果),而当你退休的时候黑龙江的缴费基数才

　　1000(我说的是如果),那么你退休的时候只能享受

　　1000的待遇!这是很亏的!一句话,如果你在富地方交社保但是退休的时候回穷地方享受社保,那你一辈子交的很多但是享受的很少!

　　交3000

　　块可能只能享受1000块!这是很恐怖的事情,但是没办法,国家就是这个政策,所以请所有目前户口在西部等基数低的地方但是在北京或上海等基数高的地方工作交社保的同学注意了,你要么就在西部交社保,要么就在退休之前把户口迁到北京或上海,否则你就是在做人生一笔巨亏本的买卖

　　那也许你会说,如果我的户口在南京,那我在黑龙江交20年不就好了嘛,在基数低的地方交钱,退休的时候回基数高的地方享受高福利.错!你以为南京市劳动局会随随便便就让你享受么?!一般这种情况下南京会找个理由直接拒绝你转入!到时候你就聪明反被聪明误了:在黑龙江享受不了,在南京也享受不了!不过有些地方对这样的情况有了一些缓和的规定,比如南京允许你在退休前5年从基数低的地方转回南京,再在南京继续交5年南京的高基数,之后它才允许你回南京享受养老金.这个政策各个地方估计都不一样,今后打算转的同学最好现在就去你当地的劳动局把这个问题搞清楚,免得退休时候发生你意想不到的意外!

　　2.下面说说医疗保险

　　这个险国家的政策还算不错,重要的是住院报销的不少之前说了单位每月给你交的医疗保险是9%,你个人每月交的医疗保险大概是2%外加10块钱的大病统筹,这个大病统筹不管别的只管你住院,而那11%里国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的2%,如果你每个月按照1189元的最低基数交社保,那么

　　1189×2%=23.78元就是国家每个月打给你个人的钱,这个钱你可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊,剩下的9%国家就拿去算到医疗统筹基金里了

　　按照南京的规定,如果你从2007年1月开始缴纳医疗保险,那么从2007年2月起你就可以刷卡买药或者看门诊了,从2007年7月起你住院的费用就可以报销了,报的还蛮复杂的,举例说好了:

　　如果你2007年8月1日住院了,住的是最好的三级医院,住院期间用的都是医保范围内的药,手术+住院等费用一共花了5000元,那么报销的时候医保中心首

　　先扣除1000块,这是起步价,剩下的4000块医保中心可以报销4000×86%=3440元,你个人只要付4000×14%=560元就可以了,加上

　　之前的1000元起步价,你花了5000块自己只要付1560元就可以了,而且这1560元还可以从你的医保卡里扣(如果你平时不怎么用那卡),

　　所以实际上你住院花不了多少钱医疗保险对于我们年轻人来说比养老保险重要多了,毕竟看病住院实在太他妈贵了,这也是参加社会保险最重要的意义之所在不过南京市规定医疗保险必须交满25年才能在退休以后终生享受,所以如果你55岁退休,那最迟30岁起就必须开始交医疗保险了

　　3.下面说说工伤保险

　　这个险实践中一般用得少,我接触的也不多,需要提醒大家的是你如果在工作的时候或者上下班的时候出了什么事,这个险就用得上了

　　但是在实践中很多人出了事不注意保存证据,导致自己无法享受工伤保险,这是很可惜的如果你下班的时候被车撞了,那你应该赶快报警,让警察来调查记录并拍照采集证据,警察处理完以后会给你开个事故什么鉴定书之类的东西,你就可以拿这个去单位要求报工伤了如果你出了事就随便让人跑了而且还不找证人还不报警什么的,那没证据的情况下一般不会被采纳为工伤的

　　工伤还有个时效问题,如果你2007年7月1日出了工伤,那你必须马上报告单位,把警察出具

　　的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位,叫单位拿着这些材料去做工伤鉴定,你的单位必须在2007年8月1日之前把你的有效材料送到工伤鉴定中心,如果距离你出工伤的日子超过了一个月,那工伤可能就鉴定不起来了.如果你单位不去给你鉴定,那你自己可以拿着材料去鉴定中心鉴定,最好也不要超过一个月,否则会很麻烦很麻烦

　　4.下面说说生育保险

　　这个也举例说明好了,如果你是位女生,每个月工资为1000元,2007年1月1日开始交生育保险,缴费基数为1189,而你2007年3月怀孕,2007

　　年12月底生了孩子,2008年1月出院,那么你出院以后要赶快把结婚证(未婚生子的报销不了)+独生子女证(一般来说生2胎的报销不了)+病历+建大小

　　卡检查和住院和手术费用的所有发票+住院清单+出院小结这些所有的材料交到公司,如果你怀孕时候检查花了500块,生孩子的时候住院+手术花了2000

　　块,一般来说,公司在医保规定范围内基本上可以给你全部报销,报销以后给你的钱包括:500块检查费+2000块住院手术费+1189元/月×4个

　　月=7256块,1189元/月×4个月这是医保中心特别为报销的女生补贴的,只有女生报销才能拿的到

　　国家规定女孩子报销生育保险的时候必须给4个月的平均工资,所以你生孩子报销的话不仅不要花钱而且还可以赚4个月的工资!如果你基数交的比工资高,比如拿1000块交的是1189,那么你还赚了呢

　　生育保险起码要交一年才能享受,切记切记

　　此外还有个问题,男生也交生育保险呀~那么男生可不可以享受生育保险呢?

　　如果你是男生,你老婆没工作或者工作单位没交保险,而她生孩子的时候你交生育保险也已经超过了一年,那么你也可以报销生育保险哦,但是以之前的例子为例,

　　你只能报销500块检查费+2000块住院手术费的一半=1250元,补贴的1189元/月×4个月的工资你就享受不到了!这是只有女生报销的时候才可以享受的哦~同样的花费,女生报销就能拿7256块,男生报销只能拿

　　1250块,这大概也是中国少有的”歧视男性”的政策的说--+所以说,女生要生孩子之前最好计划一下,提前一年开始找个单位交生育保险,可以赚呢!而男生如果要娶老婆,最好娶一个生孩子的时候已经交了一年生育保险而且缴的基数还比她本身工资高的女生哦!不过如果她实在没保险也没关系,你还可以给她报销生育保险呢,不过你没补贴的4个月工资拿,而且该报的费用你只能拿回来一半。

　　5.失业保险

　　失业保险,这个也是要你交满一年才能享受,一般交1年拿2个月,交2年拿4个月,但一辈子最多拿24个月.举例说明好了:

　　如果你2007年1月1日开始交保险,2008年1月你被公司辞退了,那你可以让公司给你拿2个月的失业保险,如果这一年你都是以1189的基数交的保险,那你2个月起码可以拿到800多块钱

　　或者你2007年1月1日开始交保险,2008年1月你和公司合同到期了,你们都不想续签合同的话那你也可以在离开公司以前让公司给你去拿2个月的失业保

　　险,也是800多块就是说合同到期或者公司辞退,你都可以按照一年拿2个月的失业金的比例去要求公司给你办,如果公司不给你办你可以去告它,一告一个准。

　　但是如果你是合同没到期自己辞职走,那就算你交满了1年也享受不到失业保险

　　只要是自己辞职的,别说交1年了,就是交10年的失业保险到辞职的时候你也拿不到一分钱。

　　6.住房公积金是个好东西啊

　　这么说吧,如果你每个月为公积金交200块,那么公司每个月也往你帐户上打200块,你买房子的时候这就是400块了,如果你一辈子交了5万,那你帐户上就是10万了,这种好事大家一定不要拒绝啊。

　　公积金可以用来买房子,还贷款,装修什么的,如果你自己家可以找到地皮盖房子,那盖房子的钱也可以从公积金里付

　　如果你一直不用这钱,最后退休的时候貌似可以把钱全部取出来吧

　　各项补充说明

　　来说说和南京不同的地方吧，魔都是不允许不缴医疗保险的，也就是说社保中心这一块包括养老医疗失业工伤生育一起问企业收的，倒是公积金可缴可不缴，因为这是隶属公积金中心的管辖范畴

　　具体的社保构成比例为:

　　养老保险:单位每个月为你缴纳22%,你自己缴纳8%;

　　医疗保险:单位每个月为你缴纳12%,你自己缴纳2%;

　　失业保险:单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;

　　工伤保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;

　　生育保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;

　　住房公积金:单位每个月为你缴纳7%,你自己缴纳7%

　　补充住房公积金：单位每个月为你缴纳8%，你自己缴纳8%（这个只有一般效益很好的国企才会有的，且比例又公司自己定，一般公司缴个公积金就算很道义了）

　　另外要说的是社保和个调税的关系，在缴纳个调税的时候，是把个人扣金那部分扣除后再算应纳税基数的，但是有一点要注意，公积金和补充公积金超过12%的部分（个人和企业缴纳部分）也需要算在应纳税基数中

　　比如上面说的公积金7%、补充公积金8%，加起来就是15%，那么个人扣金那3%的部分就要算在应纳税额中，同时，企业的那3%，虽然不是从个人工资里扣除的，但还是要算在应纳税基数中，也就是说，个人要为这笔费用的个调税埋单。

　　医疗保险使用这一块，各地对于划入个人账户的方式不同

　　具体来说是这样的，医保年度是每年的4月1日至次年的3月31日，同时社保缴费基数变更也是在4月上中旬确定。

　　医保局会在4月1日按照每人的社保基数预提1年的个人医保（也就是那2%）进入个人医保卡账户，但这时候就有问题出现了，4月1日的时候，当年的社保基数尚未确立，医保局只能按照上一年的基数来预计当年的个人医保金，那么这个差额该怎么办呢？那就是在第二年的4月1日来补足少算的或扣除多给的

　　可能这么大段字看起来会觉得很麻烦，那我们举例来说

　　某人2004年月平均收入5000元，2005年月平均收入4000元，2006年收入6000元

　　医保局在2006年4月1日给个人账户打入金额的时候，社保中心还没有核准2006年的缴费基数（也就是2005年的月平均收入），所以医保局还是按照

　　2005年的缴费基数（也就是2004年的月平均收入）来计算全年的个人账户数额，也就是5000*2%*12=1200，

　　但实际上此人这一年的个人账户数额应该是4000*2%*12=960，

　　那么这多给的240元会在2007年4月1日的时候扣除。同时2007年4月1日打入帐户的新一年个人金依然是960元（其实应该是6000*2%*12=1440元），少给的480元，会在2008年4月1日补回来。

　　所以因为大部分人每年的缴费基数都不相同，所以几乎每个人每年3月的帐户总数和4月时看到的历年帐户的金额是不同的，这就是医保局在做每年的费用核算时产生的。

　　工伤还有个时效问题,如果你2007年7月1日出了工伤,那你必须马上报告单位,把警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位,叫单位拿着这些材料去做工伤鉴定,你的单位必须在2007年8月1日之前把你的有效材料送到工伤鉴定中心,如果距离你出工伤的日子超过了一个月,那工伤可能就鉴定不起来了.如果你单位不去给你鉴定,那你自己可以拿着材料去鉴定中心鉴定,最好也不要超过一个月,否则会很麻烦很麻烦

　　这点有个补充，申报工伤有两种途径，一个是单位申报，就和上面爱说的一样，30天内有效，还有一种是个人申报，一年内有效，但由于伤势或其他原因，拖得越久证据就越不足，个人申报的话也会因为不懂得流程耽误很多时间和精力。

　　生育保险方面，流产的、难产的、多胞胎的、早产的，可以具体看看下面这个链接，虽然是上海的政策，但各地都有相似性。

　　可能上海和南京政策上有不同，公司绝对不会管这方面的报销，都是由医保直接和孕妇挂钩

　　在生育检查生产住院期间，医保统筹范围之内的都是医保统筹支付，当然自费的项目（比如高级病房、自费药etc）还是要自己承担。

　　生好孩子后，自己去医保局申请生育补助，医保局给3000块钱社保那块，再给3个月的缴费基数的收入晚育的加半个月，多胞胎的，多一个加半个月

　　如果上一年月平均工资性收入是大于社保缴费基数上限的，那么社保只支付缴费基数那部分，剩下的由公司支付例如某人上一年月平均工资性收入为，社保基数封顶为7392。那么社保给的每月收入为7392，剩下的-7392=2608就是由单位支付。

　　（虽然我觉得这种情况，在云中的各位看官不太容易碰到=。=。。）

　　其实关键的地方有两点：

　　1、生育前缴费满1年

　　2、社保缴费基数正常申报

　　所以说同学们，特别是女同学们，不要觉得公司给你申报的基数高低无所谓，甚至为了基数低些自己工资到手高而庆幸，到这时候就看出问题来了吧！

　　这也就是为啥有那么多女职工宁可留在工资低但是社保足额申报的地方生完孩子再跳槽的原因，一来小地方不喜欢未婚未遇的女性员工，二来生育保险也是很大一笔收入补充。

　　比如说，一个人正常工资3000，但是社保基数申报时算上她的年终奖等等其他奖金收入，那么月平均可能达到5000，这时候生孩子的那几个月拿的就是一月5000的收入。

　　如果你一直不用这钱,最后退休的时候貌似可以把钱全部取出来吧

　　不是貌似，是绝对可以！

　　而且公积金贷款比商业贷款利息低的多，这也是一大好处。

　　导语：对于职场新人，恐怕不太了解五险一金有哪些，以及它的缴纳和计算方法。这篇文章会用最简洁的语言告诉你哟~大概阅读时间5分钟！

　　1、

　　据说啊，小明同学是上海的一名职场新人，公司写的税前薪资是7000，他却惊奇地发现到手只有五千多元，那他是不是被公司骗了呢？这账又是怎么算的呢？

　　其实啊，他并没有被骗，而是享受了社会的保障福利，所以他实际是赚了钱。。

　　通常一个人个人缴纳的五险一金为19%，也就意味着小明同学要缴纳7000*19%=1330块的五险一金。

　　那个人所得税呢？对于10K以下这个收入级别来说，个人所得税只占收入的一小部分，比如小明大概只需要缴纳100多的所得税。

　　然而个人所得税对于高工资的白领其实是一个很可怕的东西。

　　对于缴纳个人所得税这一部分，如果要让你肉疼的话，条件是要税前工资先上万。所以小明同学还得多多加油~（个人所得税的计算方法暂且忽略，畅畅会在以后的文章中说呢）

　　2、

　　那五险一金是一个统称，那么它到底有哪些呢？

　　五险分别是

　　1、养老保险。

　　2、医疗保险。

　　3、生育保险。

　　4、失业保险。

　　5、工伤保险。

　　一金：公积金。

　　听说有图才有真相：

　　首先保险是一个什么东西呢？

　　打一个最通俗的比方，你现在要去抽一注特殊的彩票，有99%的几率你不会损失任何东西，有1%会让你损失掉你的一切。而保险就是用少量的钱把这1%的风险转嫁给保险公司。简单地说，就是花少量的钱去买一个平安。

　　多说一句，如果有单位不肯给你缴纳五险，那么这个人一定是一个黑心资本家，你只需要向劳动争议委员会申请仲裁，这个时候，企业会遭到罚款并被强制执行。对于公积金来说，虽然国家没有做出一定要缴纳的规定，但是如果这家单位不给你缴纳公积金的话，说明这个单位效益不好，趁早跳槽去一个薪资更高的单位。

　　1、养老保险

　　养老保险，顾名思义，其实的缴纳其实会缴纳到退休。对咱们90后来说，退休就是65岁啦！当然养老保险也有最好的年限，那就是15年。当你达到法定退休年龄时，按月领取基本养老金。

　　对个人来说，个人会每月缴纳去年月平均工资的8%，会从工资中直接扣除。所以小明想不缴纳都不行哦！

　　对企业来说，每月缴纳上年月平均工资的20%，国家也是要求企业必缴的哦！

　　2、医疗保险

　　医疗保险就是我们简称的“医保”呢，

　　它由个人缴纳工资的2%，单位缴纳工作的9%。

　　在没有医疗保险的时候，普通老百姓家往往有一个人生一场大病，就可以花光之前的所有积蓄，而医疗保险就是把这种风险转嫁掉。

　　它的目的是让参保的社会成员在患病中得到必要的帮助，最起码不让他“因病致贫”。所以小明同学在生了大病期间就可以按照规定报销大部分的医疗费用啦！

　　但是有一个要注意的是，医疗保险只有在一直缴纳才有效。根据规定，医保停止缴纳3个月就不再享受医疗报销的待遇，如果想要再次享受，那么则需要再次连续缴纳6个月哦。

　　3、生育保险。

　　大家对于生育保险有一个误解，就是说生育保险只能被女性使用。其实不是，女性生小孩或者男同胞的老婆生小孩，这个保险都可以用的。

　　而且这个保险是由企业全部缴纳，就不需要你单独掏钱了。

　　生小孩的绝大部分的费用都可以用生育保险报销。

　　4、失业保险。

　　同样的，失业保险是为了让你在被动失业后在一段时间内不至于饿死，当然钱也就只够吃个泡面，实际上可以被领出来的钱相当少。

　　一般地，个人缴纳工资的1%，而企业缴纳工资的2%。

　　但是注意！！1、失业保险主动辞职是不能领的哦~

　　2、在失业之前，用人单位和本人需要缴纳失业保险费至少12个月。

　　5、工伤保险

　　在工作期间，遭受了职业病或者意外伤害，暂时或永久地丧失了劳动能力，其家庭从属或者本人从社会和国家获得物质帮助。这种补偿既包括医疗、康复所需费用，也包括保障基本生活的费用。

　　这份保险也是全额由单位来缴纳的！单位大概缴纳工资的0.5%-0.8%。

　　需要注意地是：工伤无论出于自身的操作失误还是机器故障等等原因，都享有社会保险待遇，这就是说补偿不会追究过失!

　　6、公积金

　　公积金实际上是一种住房保障制度。你买房、装修、租房、离职、退休都可以用这个钱的~

　　通常由你个人缴纳工资的12%然后单位缴纳12%。

　　值得注意地是，公积金和五险不一样，这并不是国家强制要求企业的。据我了解到的真实情况，大部分人都没有缴纳公积金。当然对于事业单位，也就是体制内，是强制要求缴纳的呢！

　　PS:这篇文章针对的是最普遍情况，各个地区略有不同，但是差异其实很小。

　　写了一上午~有用记得帮畅畅点个赞哦~

　　感谢阅读~我还有2个知乎万赞回答，不妨来看哦~@欧阳畅

　　五险一金，这个被很多人忽视的「隐性收入」，你该怎么用好它们。

　　最近我的朋友莹莹新晋成了妈妈，在恭喜她之余，我也了解到她决定暂时辞去工作，更好地照顾宝宝。

　　为此，她来找我做理财规划，填完财务数据后我发现，她辞职以后社保就停交了。我问她接下来社保准备怎么处理，才发现她对五险一金知之甚少。

　　其实，它们跟我们每个人都是息息相关的，直接影响到个人福利和保障的。

　　第一问：五险有哪些？

　　首先科普一下，五险一金其实包括两大块：

　　五险，又称「社会保险」，包括5个险种，和咱们生育、养老、疾病医疗等有关。而「一金」，指的是住房公积金；主要和咱们买房、租房有关。

　　一般来说，咱们每月发工资的时候，单位会打印一张工资条。这五险一金，你按什么比例、交了多少钱，都会在工资条上写明。

　　我建议莹莹把她之前的工资条拿出来。咱们一边科普，一遍对照实物，更容易理解。为了方便你理解，我也在文字区放了一个工资条的示例。

　　不过正式开始介绍之前，要强调一点。各地的社保和公积金虽然整体上差不多，但细节的差异比较多，我们的科普旨在介绍大原则，建议大家遇到问题时一定要用好当地的社保局、公积金管理中心的热线电话和官网，了解当地实际政策。

　　1）养老保险

　　我们先来看养老保险。

　　根据示例的工资条，这位朋友每月5500元的工资，在养老保险这一块自己就要交掉440元，占8%。单位交的更多，有1100元。这在五险一金费用中，占比是最高的。

　　你可能会好奇，交这么多养老保险，到底怎么用呢?

　　简单来说，它就是用来给你退休之后发工资的。

　　目前咱们国家女性的法定退休年龄是55岁，男性是60岁，并有延迟退休的趋势。

　　退休以后，很多人就没有了收入来源，除了吃老本、自己理财，能按月领的养老保险金也是你很重要的收入之一。

　　具体能领多少钱，和你交了多少钱、交了多长时间，以及退休时当地的平均工资都有关系。

　　不过，你也别想着单靠养老保险，未来就可以衣食无忧了。拿到手的养老金，一般能满足你基本的生活开支；但你想要过得更好，比如多和爱人出去旅旅游，多吃点好的、买些营养品呀，那其实养老金是远远不能满足你的。

　　也许很多朋友还没考虑过未来20、30年后的养老生活。但我建议你，不妨从现在开始，埋下一个种子，给以后退休生活多存点钱，还是非常有必要的。

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　　答应我，清醒一点好吗？

　　第一，你只要上着班，就必须得交。

　　第二，如果你不用交了，公司也不会傻到把他交的那份也都给你，还背上法律风险。

　　其实吧，大多数人没空也懒得搞清楚五险一金是什么。

　　老实地交，并抱怨着，是常态。

　　结果就是：

　　哎，真替你们心疼钱！

　　所以五险一金的科普工作，必须做！！

　　是什么？交多钱？有何用？

　　疑问三连一次性给大家解决。

　　五险一金是什么？

　　五险一金就是5个保险和住房公积金的总称。

　　其中5个保险包括：

　　【养老保险】——退休后领养老金的【医疗保险】——看病报销的【生育保险】——生完孩子补贴的【工伤保险】——工作中受伤补偿的【失业保险】——失业了补助的

　　五险是国家强制在职人员和公司要交的，也称社保。

　　住房公积金，也是国家强制的。（以前写错了！！）

　　京东风生水起的时候，东哥曾发过这么条微博：

　　当时还引起了不少争议。

　　因为给员工缴纳社保和公积金讲道理是应该的，但东哥把一件该做的事儿拿出来标榜。

　　其实吧，根据实情看，这个事的确值得炫耀。

　　拿我自己看到的说，我那批大学同学里，没公积金，或者没按实际比例缴纳五险的就大有人在。

　　大家都对国家福利没什么概念，总觉得到手工资多总是好事嘛。

　　我们看看下一部分，五险一金究竟怎么交钱的，就明白这种想法多天真了。

　　五险一金交多少钱？

　　前提先告诉大家。

　　五险一金的政策是有明确的地域性的，各个地方规定的比例不尽相同。

　　以上海为例，五险一金是这么个交法：

　　光有比例，那缴费基数是什么呢？工资吗？

　　不完全是。

　　是你上一年的月平均工资。

　　不过这个基数是有上限和下限的，总不能我月入十万，交一万社保这么坑吧。

　　下限是：当地上一年月平均工资的60%；

　　上限是：当地上一年月平均工资的3倍。

　　从上面的表里能看出来，为了咱们这个打工的小蝼蚁，其实公司付出的成本要多得多。

　　所以觉得自己五险一金交太多的朋友，省省吧！

　　公司比你更心疼啊，而且这些钱和福利都是你的。

　　公司要是坏，就会为了省钱，按低比例给你交。

　　这时候你还傻乐啥？

　　亏的是你啊。

　　而且不用忍，一举报一个准。

　　五险一金有啥用？

　　你交的钱，都在你自己的养老保险账户里。

　　并且按大约8%的利息，给你存好了供你养老。

　　试问你自己拿这个钱，能保证存到退休且利息这么高吗？

　　老老实实交着吧！

　　累积缴满15年，退休就可以领养老金。

　　交的时间越长、金额越多、所在城市政策越好，退休领的钱越多。

　　看病、买药、手术住院、大病……

　　常用的项目都是可以报销费用的。

　　看看朋友圈那些水滴筹，一场大病拖垮一个家庭的，往往都是没有买医保。

　　否则医保报销下来，能减轻至少一半的负担。

　　医保累积缴满25年，退休后可以享受终身的医保待遇。

　　不过医保不比养老保险，只需要累积缴纳15年。

　　医保不能断！否则会影响报销。

　　两个用处。

　　一是报销生产手术费，二是发生育津贴。

　　第一项顾名思义也懂了，那生育津贴是什么呢？

　　按规定，女员工生完孩子有3个月的产假嘛。

　　这3个月的工资，其实不是公司给你发的，是生育保险基金给你发的生育津贴。

　　4example：

　　假设我上年平均工资5000块，产假休了98天，那我可以领元。

　　具体是这么算的：

　　5000/30*98=

　　这笔钱不扣税，跟公司和老板谁谁都没关系，他们只能代发，钱都是我的。

　　比如上下班路上出车祸、严重职业病等等，都能领到赔偿金。

　　这一项可以自动忽略。

　　失业津贴没几个钱，而且领起来超级麻烦。

　　对你离职的姿势、离职后的状态等等都有严格的要求。

　　为领这几个钱待业，那我还不如赶紧找工作去。

　　交的比例不确定，但个人和公司是按照1:1的比例交的。

　　我交500块，公司也得跟500块。

　　1000块都在你的个人账户里，只不过不能随便用。

　　到了提现或者买房的时候，这钱都是你的。

　　先说买房：

　　不仅能自己用，还能给孩子用。

　　根据你交的公积金多少，可以给你贷一定金额的款买房。

　　关键贷款利率低啊！

　　现在首套房的商贷利率大概是5%以上，公积金贷款，就3.25%的利率！！！

　　差别动辄十几万，绝不夸张，甚至还估计得太保守了！简单算算给你们看：

　　另外，这个账户里的钱也可以用来抵扣每个月房贷。

　　再说提取：

　　对于那些比较“潇洒”的，对房子没那么强占有欲和需求感的人（比如我），公积金必须想办法提啊！

　　虽然各个地方的提取政策不一样，但建议大家花个2分钟，给打个电话问问，指不定你所在的城市政策多好。

　　比如我之前在杭州，现在在上海，两个城市都能直接用手机提取。

　　攒个半载提出来，出去旅趟游，岂不美滋滋？

　　住房公积金其实有6个人用途，以上说了最主要的两个，还想了解其他的可以看看这个：

　　住房公积金到底有什么用？

　　关于五险一金，要一篇全说完肯定不够。

　　有问题的下面留言，或者给我私信。

　　建议关注，等等我后面的文章。

　　最后我们再回到开头的问题：

　　如果公司愿意把五险一金换成现金发给你，你愿意吗？

　　打死我都不愿意。

　　不光不愿意，我还要举报他！！！！！！！！！

　　算个账：假设我一个月5000块，按上面的比例自己要交个875块。

　　公司要给我交个2100。

　　公司把若干个我这样的人的875元，从我自己的账户里提出来给我。

　　再拿他省下的若干个2100元去聘请新的倒霉蛋，忽悠人家不交五险一金。

　　公司是赚大了，咱们可就惨了。

　　退休后没钱领；

　　生病了没钱看；

　　产假没工资；

　　职业病没人管；

　　买房子多掏十几万……（当然，咱也买不起房）

　　这样的不平等条约，谁签，谁傻！

　　如果五险一金已经断了，看看这篇：

　　辞职后五险一金怎么处理？如果辞职，我的五险一金能提出来吗？

　　原创内容，整理不易。

　　另外，社保里交钱最多的就是养老保险和医疗保险，很多人表示交这么多，不会用啊！！

　　【胖达保宝】，回复“社保”，查看养老和医保怎么用吧~

　　公积金不交，我就有更多的工资了？

　　请问你是选择性忽略了各种保险和买房需要得公积金了吗？

　　自己交更贵呀！！

　　也许你现在没有什么意识，但是工作时间久了就会发现，“五险一金”这是一种必须的保障。

　　不说别的你以后一定会结婚生子吧，正规的公司一般都会给予合理的保障，减轻经济负担，也减轻心理负担，尤其是“住房公积金”对于买房子来说还是用处很大的。

　　相比商业贷款会减少很多经济压力。

　　生育险为女生怀孕生孩子期间起到重要作用。

　　养老保险是退休后的重要经济支柱。

　　有这些和没有这些的差别还是非常高的，尤其是医疗保险的报销，现在的医院，自费是绝对能倾家荡产的。

　　就举例说一下去年题主得了胰腺炎，当时公司缴纳得医疗保险没到一年还不能报销，也没有商业保险，仅仅是个简单得手术，前前后后搭进去5000+，（当时还是一枚刚毕业得小鲜肉，一个月工资也就3.5K，5K完全超出了自己得生活预算）！！

　　所以很多人要考公务员事业单位都是考虑了养老的问题，比企业的退休金要高很多。医疗保险报销比例也是不一样的。

　　五险一金指的是养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险及住房公积金；

　　一、养老保险

　　养老保险是五险中缴费比例最高的险种，在北京地区，单位缴19%个人缴8%，单位缴的纳入统筹基金中，个人缴的纳入个人账户之中。

　　退休后职工可以每个月领取一笔养老金，养老金的金额每年都会调整，比如今年涨幅为5.5%，去年为6.5%，在此之前的十来年都是以10%的增幅增长。

　　养老金的金额与三个因素相关：全省在岗职工上年度平均工资、自己工作期间的指数化平均缴费工资、工作年限。

　　个人工资越高、工作年限越长，退休后你领取的养老金就越多。

　　这里提及的个人工资其实是社保缴费基数，如果公司不给你缴社保，那你的缴费工资就是0，如果公司按照当地最低工资水平给你缴社保，你的缴费工资就是当地最低工资。

　　可以这么说，如果你的社保缴的越多，领取的养老金也越多。

　　如果养老账户中的钱还没领完人就离世了，个人养老账户中的钱可以继承。

　　等到我们老了退休了，养老金是我们最重要的经济来源之一，如果不缴纳养老保险，你能保证自己有足够的积蓄或其它经济收入支撑自己的老年生活吗？

　　二、医疗保险

　　医疗保险对于职工来说也非常重要，（以北京地区为例）单位缴8%，个人缴2%另外再加上3元的大病医疗险，基本上常见的疾病在定点医疗机构的门诊和住院处都可以报销，医疗保险一年最多可保险10万元，大病统筹险一年最多可报销30万元。

　　你现在在学校觉得生病没啥的，等你工作之后，小病大病都会有，本来支撑基本生活已经比较艰难，能省点就省点阿~

　　需要注意的是，这里面医疗保险都有报销起点的

　　门诊是每年1800元起，住院是1300元起，超过部分是650元起，也就是说，如果你在门诊一年花了5000元，都在可报销范围内，则个人自费1800元，医疗报销3200元，如果一年只花了200元，全部个人自费。

　　三、生育保险

　　生育保险显然是为女性设立的险种，但并不意味着男性从业人员不用交了，假如你以后结婚了，您的妻子没有工作或者没有生育险，那么产检费用和住院生产费用均可从男方单位报销。

　　重要的是，生育保险只有公司缴，比例为0.8%。（不用担心自己需不需要个人缴纳的问题哟）

　　生育保险主要有三个用途：（以北京地区为例）

　　一是产前检查及住院生产费用的报销，产前检查报销上限是1400元，在三级医院住院生产，顺产报销上限是3000元，剖腹产报销上限是4400元；

　　二是产假，每个地区不同，一般最短是128天，最长是一年。

　　三是产假期间的生育津贴，这也是最重要的一项，金额要远高于产检及生产费用。生育津贴的领取金额=分娩当月单位平均缴纳工资基数÷30×产假天数，如果公司职工的平均月薪（社保缴费基数，即上一年度的平均工资）是8000元，产假是128天，则生育津贴是元。

　　你四个多月的时间不用工作，并且不用缴一分钱就能拿到这么多生育津贴，是不是很划算？

　　现在女性在职场上本来就有劣势，如果没有国家强制规定单位缴纳生育保险，那么有几个公司愿意无偿让你休产假并且给你发几个月的工资？

　　四、住房公积金

　　住房公积金是五险一金中最“货真价实”的一项，含金量非常高，个人和单位都缴纳12%（以北京为例）

　　与五险不同，每个月缴纳24%的公积金全部归个人所有，直接进入个人公积金账户中，买房、租房、装修甚至是重大疾病都可以提取。

　　举个简单粗暴的例子，如果你的月薪是1万元，公积金缴纳比例是50%，个人和单位缴纳均为5000元，共1万元，虽然你到手只有5000元，但实际工资确实1.5万元，但如果不缴公积金，你的工资仍是1万元。

　　因此对于个人来说，公积金的缴纳比例越高越好。不过根据规定，公积金的缴纳比例最高是12%。

　　综上可以看出，虽然你手里拿到的工资少了，但是隐形福利却在增加。（可以帮助你减少生活中其他的压力）。

　　如果一家公司不给你缴纳五险一金，劝你还是另寻他路吧！

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