自己交社保,退休能领多少养老金?手把手教你算
栏目:深圳社保 人气:0 发布日期:2023-07-11 来源:网络
(自己交社保,退休能领多少养老金?手把手教你算)
网上有一个流传很广的笑话:
在八十年代,只生一个好,政府来养老;到了九十年代,就成了只生一个好,政府帮养老;后来千禧年,就是推迟退休好,养老不能靠政府了。
如何才能过上一个体面有尊严的养老生活,是我们每个人都关心的问题。中国人以前讲究的“养儿防老”,现在不太适用了。
现阶段,我国养老保险制度体系有三大支柱:养老保险、企业年金、个人商业养老保险。
企业年金只有效益非常好的大企业才有,惠及者不多,普通人就别指望了。
公众对养老保险的争论从没间断,持悲观态度不在少数;所以不少人会考虑养老保险+商业养老年金的方式。
今天就从这个角度,来算一下:养老保险和商业养老年金收益各自有多少。
养老保险有职工养老和居民养老之分,养老金多少会与个人交费金额、缴费时长、当地平均工资等因素有关。
我以深圳的养老保险为例,简单算一下,退休后能有多少退休金。
一、居民养老保险,能有多少退休金?
养老关乎国计民生,国家也一直鼓励我们买养老险。如果我们辞职待业在家,可以选择交自己户口所在地的居民养老保险。
首先说结论,居民养老保险的作用非常有限。深圳作为一线城市,每年按照最高档3600元缴费,以后退休了也只能领700多块钱,只能解决温饱问题。
大城市如此,如果是其他小城市,退休金会更低。
下面就以深蓝君所在的深圳为例,计算一遍给大家看看。
深圳居民养老保险的投保规则,如下图所示:
可以看到,居民养老的投保门槛非常低,每年最低只要交120元就能参与,大家可以根据自身实际情况选择不同档位。
只要缴满15年,到了60岁,每个月就能领到退休金了。
小李选择了最高档3600元来缴纳,年龄40岁,缴满15年后:
基础养老金:每月按360元领取个人养老金:3600×15÷139(计发月数)=388元所以,每月总共领取:360+388=748元
每年合计领取:748×12=8976元15年时间里,小李一共交了元,在退休后第6年就能回本。
如果基础养老金以后上涨了,回本时间就会更快。
可以得知,老了以后不要指望居民养老保险,作用非常有限,我们必须另辟蹊径,接下来看看职工养老保险。
二、职工养老保险,能有多少退休金?
算完了居民养老保险所谓的退休金,我们再来看看缴费更多、受益更多的职工养老保险。
深圳养老保险在2200-元之间选择一个缴费基数,个人缴纳8%比例,单位缴纳14%比例。
还是以40岁的小李为例,以元为缴费基数,每月缴费如下:
社会统筹账户:x14%=1400元个人账户存入:x8%=800元职工养老金分为:个人账户养老金、职工基本养老金。
小李坚持20年,每个月交2200元,持续交20年,根据公式,等到小李60岁退休时能领取:
个人账户养老金:19.2万÷139=1381元基础养老金:(+)÷2×20%=3755元总养老金:1381+3755=5136元/月,即元/年由此可以知,职工养老交的钱比居民养老多得多,自然在退休后也会领得更多。以后社会平均工资涨了,养老金也会跟着涨。
如果想要知道退休金的具体计算方式,可以点击我头像,私信我:养老金,就能看到。
三、商业养老年金险VS职工养老保险
除了社保养老,很多人还会考虑买份商业养老
从上图可以得出结论:
职工养老领得多,回本更快:职工养老金的最大特点,就是可以随着社会平均工资增长,一定程度上抵御抵御通货膨胀。商业养老年金胜在稳定:职工养老的收益没有办法预测出来,或高或低;而商业养老年金的领取额是确定的,不受国家政策影响。如果你没退休就身故了,那你交的国家养老保险,最多只能退个人账户的钱,其他就是为国家做贡献了;而商业养老保险却可以退还一些保费,损失没那么大。
具体如何选择,就要看自己的了。
如果你对商业年金险比较感兴趣,可以点击我头像,私信回复:理财,反正我是不太看好的。
市场上理财险收益普遍不高,不要有太大的期望,我上面测评的产品已经是其中的佼佼者了。
如果考虑到通货膨胀,这款理财险的收益算是什么档次呢?
假设社会平均工资按年5%增长,退休后每年领取的理财保险金,甚至比不上月平均工资。
四、写在最后
想要在老年的时候,过上体面有尊严的养老生活,只靠国家社保或商业养老保险,是远远不够的,必须要在年轻的时候做好综合的理财规划,不断充实自我。
但我想,养老不仅仅是物质上的。即使粗茶淡饭,但只要陪伴着家人,未尝就不是幸福的老年生活。
人生路漫漫,无谓太早悲观。
希望今天的文章能够帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友,造福大家。
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