养老规划:如何花最少的钱,拿到每个月1500元退休金?
栏目:深圳社保 人气:0 发布日期:2023-08-30 来源:网络
(养老规划:如何花最少的钱,拿到每个月1500元退休金?)
根据第七次人口普查结果,目前15-59岁人口占比达到63.35%;60岁以上人口占比18.7%,人口老龄化趋势明显,那么对于即将步入退休年龄的老人而言,究竟怎样来规划自己的养老保障呢?
今天分享如何花最少的钱,拿到每月1500元退休金,相信对于很多内地城市的居民有很大的借鉴价值。一位老人今年已经55岁,还有5年就将60岁,想要60岁退休时拿到每个月1500元退休金。
第一步:选择何种社保养老保险?
如果以灵活就业人员缴纳城镇职工养老保险,必须缴满15年,不允许一次性补缴,意味着此时按时缴费,70岁才能退休,时间显然不允许。
只能考虑交城乡居民养老保险,有当地户口或者准备一个居住证就可以交。
社保养老是福利,城乡居民养老保险,逐年交费还有政府补贴,60岁还可以一次性补缴。
最佳的策略:
1、第一步:登陆当地人社局官网,查询当地居民养老保险缴费档次
2、缴费策略:55-60岁逐年交费,60岁一次性补缴10年,累计缴满15年
3、计算最高缴费档次大概退休金:
当地基础养老金350元,最高缴费档次年交6000元,政府补贴60元,那么60岁大概退休金:基础养老金350+{(6000+60)*5+6000*10}/计发月数139=1000元(未计账户利息)
交城乡居民养老保险获得的利益:
1、退休待遇:年交6000,交15年,总共交费9万,退休每月领取超过1000元,一年领取元,养老保险基础养老金每年增长,领7年左右就可以领回。
2、身故待遇:个人账户及利息没有领完的部分,可以继承,交的钱肯定不会损失。
3、丧葬补助费,通常是基础养老金的若干倍,各地待遇不一,有的城市规定是13个月基础养老金,也有地方是15个月,通常可以拿到350*13=4550元;
第二步:选择合适的补充养老保险
城乡居民养老保险和商业养老保险是密不可分、相互补充的有机整体。
不同类型商业养老保险关键点:
年金保险+万能账户:
预期收益20年-25年翻一番,需要持有15年以上增值,适合45岁投保,长期预期收益通常高于其他产品,不适合短期投保短期领取,持有时间低于12年就领取,不如银行储蓄。
终身寿险:
日常偏财富传承,身故赔给家人,有的可以部分领取保额,也可以作为养老使用,定价利率3.5%-4.025%之间,保额或现金价值按照固定利率增长,也需要增值,持有15年以上再领取更划算。
养老年金:
缴费以后,固定年龄开始领取固定年金,保险利益确定。
由于只有5年时间就要领取,难以有时间增值,没有考虑年金险搭配万能账户,而是选择保险利益确定的养老年金。每个月天退休金额写入合同,不用担心领得多或领得少。
通过在不同公司产品进行比较发现:
比较突出的就是两款:
A产品,相同交费下,每个月领取金额最高,月领579元,身故时可以赔保费和现金价值取大者,不会扣除已经给付的年金。
E产品,相同交费下,每个月可以领508元,但是如果身故,要赔付已经给付的年金,已经返还的钱要扣除。
最终果断选择A款。总共交9万,每个月领579元,领终身;如果不幸走了,不管之前领多少,交的钱至少可以退回。
第三、个人养老规划的关键点:
1、首选社保养老
城镇职工养老保险和城乡居民养老保险,缴费相对较低,退休后8-14年可以领回所交的钱,加上养老金已经保持15年增长,每年月退休金会增加,是居民的一种福利。只是职工养老通常不允许一次性补缴,需要留意当前年龄和退休年龄。
2、商业养老选择有技巧
临近退休,短期缴费,选择养老年金保险;如果是45岁以前,优先考虑年金保险+万能账户,可以实现保值增值,兼顾一定的资金灵活性。选择现金价值高、生存总利益高、公司万能账户利率稳健的产品即可。
3、养老一定要提前规划
比如本期案例中,55岁规划养老,社保总共交9万,商业养老总共交9万,退休月领1500元以上;
社保养老每个月领1000元,退休时个人账户没有领完的钱可以继承,还有丧葬补助费;
商业养老每个月领579元,领终身,不幸去世,至少赔付9万元以上。
个人年龄、缴费能力、当地基础养老金水平不同,个人最终方案规划也会不一样。
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